當(dāng)前,全球新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命深入發(fā)展,數(shù)字技術(shù)重塑了千行百業(yè)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型也是銀行業(yè)的必答題——須將數(shù)字技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合,打造銀行核心競爭力。
作為中央金融工作會議提出的“五篇大文章”之一,數(shù)字金融已成為推動金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎。數(shù)字金融是優(yōu)化金融服務(wù)的重要抓手,是金融強(qiáng)國的基石,也是推進(jìn)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等領(lǐng)域發(fā)展的重要支撐。
身處數(shù)字化變革之中,平安銀行積極把握數(shù)字金融發(fā)展機(jī)遇,夯實技術(shù)、數(shù)據(jù)、創(chuàng)新等基礎(chǔ)能力底座,加快推進(jìn)科技賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升產(chǎn)品競爭力和服務(wù)便利性,提高經(jīng)營管理效率,促進(jìn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展,賦能其他“四篇大文章”,助力金融強(qiáng)國建設(shè)。
長久的科技基因 賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型
“科技作為平安銀行的長久基因、一種烙印,永遠(yuǎn)不會褪去。”這是平安銀行黨委書記、行長冀光恒對科技戰(zhàn)略的定位。
“科技”歷來是平安銀行的一大標(biāo)簽。平安銀行的科技化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型起步較早。2017年啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型以來,率先探索綜合運用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、邊緣計算等技術(shù)手段。
多年來,平安銀行通過技術(shù)支撐、數(shù)據(jù)賦能、創(chuàng)新引領(lǐng),筑牢數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ)底座,大幅提升科技能力和經(jīng)營管理數(shù)字化水平,建立了一套支持?jǐn)?shù)字化的組織架構(gòu)、人才機(jī)制和激勵文化,真正確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型不會變?yōu)橐痪淇照劇?/P>
步入大數(shù)據(jù)時代,為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)數(shù)字化、智能化發(fā)展帶來了新機(jī)遇和新考驗。
平安銀行持續(xù)強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量安全管理,提升數(shù)據(jù)服務(wù)水平。2024年1月至9月,該行數(shù)據(jù)處理平均時間較上年縮短約30%;采用存儲機(jī)型和編碼技術(shù)優(yōu)化、數(shù)據(jù)冷熱分層、自動化調(diào)度等手段,9月末,該行數(shù)據(jù)存儲平均成本較上年末降低約18%。
隨著以ChatGPT為代表的大模型技術(shù)創(chuàng)新集中爆發(fā),2024年被稱為人工智能應(yīng)用元年,也成為促進(jìn)金融科技發(fā)展、加速金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵力量。平安銀行積極探索新技術(shù)研發(fā)應(yīng)用,加快“AI+金融”場景化落地。
一方面,平安銀行完善大模型平臺和基礎(chǔ)能力底座,拓展知識庫問答、文檔內(nèi)容生成、代碼開發(fā)輔助、數(shù)字人視頻制作等大模型場景應(yīng)用,進(jìn)一步提升工作效率和用戶體驗,截至2024年9月末,平安銀行已落地超百個大模型應(yīng)用場景。另一方面,深化AI技術(shù)能力應(yīng)用,1月至9月該行AI外呼應(yīng)用場景超550個,外呼規(guī)模約4.4億通;AI質(zhì)檢配置模型超780個,調(diào)用量超6.84億次。
平安銀行筑牢數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ)底座,持續(xù)賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型,以“三數(shù)”工程踐行數(shù)字金融,通過數(shù)字化經(jīng)營實現(xiàn)商業(yè)模式創(chuàng)新,通過數(shù)字化管理全面強(qiáng)化風(fēng)險防控,通過數(shù)字化運營提升客戶服務(wù)效率,驅(qū)動經(jīng)營降本增效,全面推動銀行經(jīng)營管理高質(zhì)量發(fā)展。
數(shù)字金融結(jié)碩果 賦能業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展
銀行發(fā)展數(shù)字金融,本質(zhì)是為了賦能主業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。
2024年,平安銀行架構(gòu)改革落地后,將原大行政板塊下的金融科技部,單獨劃出作為信息科技板塊。冀光恒表示,通過科技可以提高效率、改善客戶體驗、完善模型和節(jié)約風(fēng)險成本。平安銀行成立新的信息科技板塊,其預(yù)算和人員都是獨立的,在該領(lǐng)域還會維持較高的長期投入,來推動主業(yè)的發(fā)展。
在成長為國內(nèi)智能化零售銀行龍頭的過程中,平安銀行用科技打破了傳統(tǒng)銀行發(fā)展零售的高成本收入比“魔咒”,其零售成本收入比逐年下降。如今,隨著“零售做強(qiáng)”戰(zhàn)略方針的實施,同樣離不開數(shù)字金融的賦能。
此前,平安口袋銀行APP服務(wù)模式,平臺提供的產(chǎn)品、資訊、權(quán)益都以散點化的方式呈現(xiàn),客戶被動接受信息咨詢,缺少參與感和粘性。該行只有10%不到的客戶有管戶理財經(jīng)理,大量大眾長尾客群無人主動服務(wù)。
為了解決這個痛點,平安銀行利用AI和大數(shù)據(jù)技術(shù)打造AI專屬顧問小安,讓每個客戶都有一個AI專屬顧問,通過精準(zhǔn)識別客戶身份,主動將行內(nèi)好的活動、服務(wù)、權(quán)益精準(zhǔn)推薦給客戶,提供千人千面的內(nèi)容與服務(wù),外呼內(nèi)應(yīng)為客戶提供個性化的金融服務(wù)方案。
在零售業(yè)務(wù)方面,升級平安口袋銀行APP響應(yīng)速度和互動體驗,優(yōu)化客戶服務(wù),并深化“AI+T+Offline”(AI銀行+遠(yuǎn)程銀行+線下銀行)多渠道服務(wù)模式,提升服務(wù)效率;2024年1月至9月,平安銀行遠(yuǎn)程銀行人均有效服務(wù)客戶數(shù)較2023年提升超100%,為超580萬大眾客戶提供7×24小時的“陪伴式”服務(wù)。
對公業(yè)務(wù)方面,平安銀行“數(shù)字口袋”平臺融合金融服務(wù)和客戶權(quán)益,賦能中小微企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營,9月末數(shù)字口袋注冊經(jīng)營用戶數(shù)2360.60萬戶,較上年末增長24.8%。
資金同業(yè)業(yè)務(wù)方面,該行升級“行e通”平臺投研服務(wù)功能,提升用戶投資、交易體驗,1月至9月,“行e通”平臺銷售的資管產(chǎn)品交易量5829.40億元,同比增長19.6%。
值得一提的是,平安銀行還通過數(shù)字金融助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,共建開放有序的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇的到來,企業(yè)紛紛想投身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮,但面臨“不想轉(zhuǎn)、不敢轉(zhuǎn)、不會轉(zhuǎn)”的局面。為支持企業(yè)發(fā)展,平安銀行集合合作伙伴以及自身非金融服務(wù)能力,打造了對外輸出的統(tǒng)一服務(wù)平臺——口袋管家,為企業(yè)提供金融+非金融一站式服務(wù)。
生態(tài)合作上,平安銀行積極拓展生態(tài)合作伙伴,輸出專業(yè)的賬戶服務(wù)及支付結(jié)算能力,并結(jié)合人事、費控等非金融服務(wù)方案,共同將數(shù)字化服務(wù)應(yīng)用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營流程,并滲透到產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游,賦能實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
從數(shù)字技術(shù)出發(fā) 貫穿“五篇大文章”
“五篇大文章”之間既相互獨立、又互有聯(lián)系。
數(shù)字金融是“五篇大文章”的基礎(chǔ),在全球數(shù)字化、智能化浪潮下,平安銀行通過數(shù)字金融,極大地推動了科技金融、普惠金融、綠色金融和養(yǎng)老金融的發(fā)展。
普惠金融的發(fā)展,尤為離不開數(shù)字金融的賦能。平安銀行通過數(shù)字化技術(shù),推動普惠金融的發(fā)展,拓寬小微客戶覆蓋面,降低普惠小微客戶金融服務(wù)獲得成本。
平安銀行創(chuàng)新打造了基于數(shù)據(jù)智能的線上線下立體式小微普惠金融平臺,全面提升小微服務(wù)效率,升級企業(yè)授信服務(wù)體驗;并構(gòu)建普惠金融服務(wù)體系,“平安小微貸款”線上線下融合流程,已在直營、重客、外投、金服、口袋APP、經(jīng)紀(jì)人等渠道全面投放應(yīng)用。
在探索綠色金融、賦能鄉(xiāng)村振興方面,同樣需要數(shù)字金融的助力。
平安銀行充分發(fā)揮金融主業(yè)、科技創(chuàng)新的特色和優(yōu)勢,從搭建平臺、萬物互聯(lián)等方面入手,聚焦數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè),助力國家推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展,實現(xiàn)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興。
比如,平安銀行依托數(shù)字金融科技,在安徽阜南蘆蒿基地、甘肅臨洮百合基地、廣東河源茶園基地安裝土壤監(jiān)測、大氣監(jiān)測以及水肥一體化等平安智慧農(nóng)業(yè)設(shè)備,提升基地生產(chǎn)效率。
賦能綠色金融方面,平安銀行上線“綠色業(yè)務(wù)系統(tǒng)模塊”,極大提升該行綠色業(yè)務(wù)認(rèn)證的效率、質(zhì)量及合規(guī)性,有效支持綠色信貸的投放和認(rèn)定,實現(xiàn)綠色信貸線上化高效認(rèn)定。截至2024年9月末,該行綠色貸款余額1551.37億元,較上年末增長11.1%。
在數(shù)字技術(shù)的驅(qū)動下,平安銀行錨定“五篇大文章”,不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。
“中央金融工作會議提出的‘五篇大文章’,已經(jīng)成為銀行業(yè)的重要‘關(guān)鍵詞’,必將深刻引領(lǐng)銀行業(yè)新一輪高質(zhì)量發(fā)展�！奔焦夂惚硎�,平安銀行以實際行動積極踐行、全力做好‘五篇大文章’,有效提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效,在助力推進(jìn)中國現(xiàn)代化建設(shè)、實現(xiàn)金融強(qiáng)國夢的新征程中書寫時代新答卷。
