11月30日，由中國金融認(rèn)證中心（CFCA）、數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年聯(lián)合百余家銀行主辦的“數(shù)字化轉(zhuǎn)型前瞻 第十九屆（2023）數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年年度活動”在京舉辦。本次活動設(shè)置“前瞻·數(shù)字新趨勢”與“前瞻·轉(zhuǎn)型新路徑”兩大板塊，與會嘉賓圍繞相關(guān)熱點(diǎn)話題進(jìn)行分享�！�2023中國數(shù)字金融調(diào)查報告》發(fā)布、“2023數(shù)字金融金榜獎”頒獎，以及“2023信創(chuàng)‘大比武’金融場景適配驗(yàn)證賽道”專項(xiàng)獎表彰等重磅環(huán)節(jié)也在本次活動中精彩呈現(xiàn)。
中國金融認(rèn)證中心（CFCA）總經(jīng)理 朱鋼
中國金融認(rèn)證中心（CFCA）總經(jīng)理朱鋼代表主辦方致歡迎辭，他表示，CFCA作為聯(lián)合宣傳年的活動組織者、成員銀行的服務(wù)者，一直密切跟蹤產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢、金融前沿科技動態(tài)，秉承“深耕行業(yè)，促進(jìn)融合”的理念，每一年通過組織產(chǎn)業(yè)研究、機(jī)構(gòu)走訪、專題研討、圓桌對話、數(shù)字金融創(chuàng)新大賽、行業(yè)倡導(dǎo)發(fā)布等形式多樣的活動，努力使聯(lián)合宣傳年成為銀行與主管機(jī)構(gòu)、專家學(xué)者、科技公司、主流媒體間交流、分享、互動的平臺，并通過這一平臺與成員銀行共同探索、構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的數(shù)字金融生態(tài)。
中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁 涂曉軍
中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁涂曉軍致辭稱，CFCA在中國銀聯(lián)的指導(dǎo)和支持下，秉持中國銀聯(lián)一直以來和銀行機(jī)構(gòu)相互成就、互利共贏的理念，圍繞“聯(lián)接創(chuàng)造價值”的集團(tuán)愿景，進(jìn)一步加強(qiáng)金融信息安全基礎(chǔ)設(shè)施的履職盡責(zé)，不斷研發(fā)、迭代、升級數(shù)字身份鑒別工具和數(shù)字安全綜合服務(wù)，著力打造可信的網(wǎng)絡(luò)數(shù)字身份體系，目標(biāo)為廣大成員銀行提供更加安全、可靠、便捷的數(shù)字金融基礎(chǔ)支撐能力，助力數(shù)字金融穩(wěn)健發(fā)展。
清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長、金融學(xué)講席教授張曉燕以《大語言模型在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的應(yīng)用》為題發(fā)表主旨演講，她指出，銀行業(yè)許多場景非常適合大語言模型的應(yīng)用和落地，包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等。各國對于大語言模型的監(jiān)管態(tài)度目前分歧較大，也有觀點(diǎn)認(rèn)為人工智能，包括大語言模型的應(yīng)用可能會成為下一個金融系統(tǒng)性大風(fēng)險的爆發(fā)點(diǎn)。她建議，為了規(guī)范大語言模型在銀行業(yè)健康有序的發(fā)展，希望相關(guān)監(jiān)管部門及時制定規(guī)章制度，指引行業(yè)健康發(fā)展。
招聯(lián)首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼對金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)科技輸出提出了四點(diǎn)建議：一是明確戰(zhàn)略規(guī)劃，有能力的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定企業(yè)級的科技輸出規(guī)劃，明確輸出方向、重點(diǎn)和具體安排；二是持續(xù)提升自身科技能力，跟蹤前沿技術(shù)，加大科技投入，培育具有核心競爭力的技術(shù)優(yōu)勢和人才隊伍；三是培養(yǎng)“乙方思維”，認(rèn)真研究市場和客戶需求，特別是痛點(diǎn)，組建市場團(tuán)隊，加強(qiáng)對目標(biāo)機(jī)構(gòu)的營銷和服務(wù)；四是加強(qiáng)科技輸出生態(tài)建設(shè)，與第三方機(jī)構(gòu)合作，完善輸出鏈條、生態(tài)，在技術(shù)輸出的基礎(chǔ)上，輸出人才、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)。
前瞻·數(shù)字新趨勢
中國工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理趙磊以《數(shù)字化轉(zhuǎn)型：“外求”不如“內(nèi)觀”讓人民性成為生動表達(dá)與動力源泉》為題分享道，目前手機(jī)銀行業(yè)整體發(fā)生變革，從“老三樣”變成“新三樣”，“老三樣”是指重建設(shè)、強(qiáng)維護(hù)、嚴(yán)風(fēng)控�！靶氯龢印眲t是指智慧運(yùn)營、智能風(fēng)控和情感體驗(yàn)，“人民性”為銀行業(yè)打開了更為廣闊的天地。智慧運(yùn)營給客戶提供有溫度的交互，智能風(fēng)控在安全性方面為用戶提供更有彈性的體驗(yàn)。情感體驗(yàn)方面，他以工行手機(jī)銀行“幸福生活版”為例，為老年客戶提供更加便捷性、人性化的服務(wù)，進(jìn)一步提升金融服務(wù)適老化程度。
交通銀行網(wǎng)絡(luò)金融部高級專家陳利強(qiáng)提出，渠道的演變催生新的銀行服務(wù)模式。到Bank4.0時代，金融服務(wù)與銀行的線上線下自有渠道在一定程度上“解耦”，為客戶提供完全基于場景的金融服務(wù)能力。開放銀行是交行對外服務(wù)的“毛細(xì)血管”，可以有效降低金融服務(wù)“門檻”，增加各業(yè)務(wù)條線產(chǎn)品服務(wù)的客戶觸點(diǎn)，將銀行金融服務(wù)與場景有機(jī)融合，從而融入實(shí)體經(jīng)濟(jì)全鏈條，融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字生活、數(shù)字民生方方面面，充分踐行金融工作的政治性、人民性。
中國郵政儲蓄銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理吉奉剛將演講核心聚焦在數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的六個維度，并逐一進(jìn)行系統(tǒng)闡釋。他表示，金融數(shù)字化進(jìn)程顯著加快，給銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，郵儲銀行制定“123456”戰(zhàn)略布局，圍繞數(shù)字化基建、數(shù)字化管理、數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化產(chǎn)品、數(shù)字化生態(tài)、數(shù)字化風(fēng)控六大領(lǐng)域全面提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力。
平安銀行的分享嘉賓認(rèn)為推動智能化銀行3.0的原因在于，增長驅(qū)動力由獲新客轉(zhuǎn)型為存客經(jīng)營后，過去“產(chǎn)品驅(qū)動的經(jīng)營模式”在存量經(jīng)營時代的經(jīng)營痛點(diǎn)涌現(xiàn)。比如客戶視角的痛點(diǎn)就包括：高端客戶被各類產(chǎn)品和渠道觸達(dá)，反復(fù)被打擾；中低端客戶被冷落，享受不到有溫度有價值的綜合金融服務(wù)；服務(wù)碎片化，不能形成產(chǎn)品級、渠道級、客戶級的解決方案；服務(wù)不精準(zhǔn)。另外還有產(chǎn)品、企劃資源管理、渠道等視角的痛點(diǎn)。要解決這些痛點(diǎn)，就需要做出轉(zhuǎn)型和突破。
前瞻·轉(zhuǎn)型新路徑
中信銀行財富管理部副處長黃河博士分享了中信銀行財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐。她表示，中信銀行財富管理的發(fā)展歷經(jīng)五大行動、客戶工廠、超級渠道三個階段，沉淀了全量客戶經(jīng)營的數(shù)字化能力，目前正不斷探索以總行直營基礎(chǔ)客戶，利用“AI+金融”手段，依托超級渠道服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在原有總行推動模式的基礎(chǔ)上新增總行直營模式賽道，形成雙輪驅(qū)動。
中國光大銀行數(shù)字金融/云生活事業(yè)部資深業(yè)務(wù)總監(jiān)卜廣慶基于商業(yè)銀行數(shù)字金融戰(zhàn)略路徑發(fā)表了自己的看法。他認(rèn)為，數(shù)字金融迎來發(fā)展新機(jī)遇。首先，中央金融工作會議謀劃了“五篇大文章”，其中一篇是數(shù)字金融，數(shù)字金融可以發(fā)揮重要的關(guān)聯(lián)的作用，數(shù)字金融是其他四篇大文章重要的基礎(chǔ)設(shè)施和加速器、助推器；其次，黨的二十大謀劃了以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興的宏偉藍(lán)圖，加快數(shù)字建設(shè)，對全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家具有重要意義和深遠(yuǎn)影響。
中國民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理陶江分享了該行在智慧銀行和生態(tài)銀行建設(shè)的實(shí)踐。他表示，民生銀行內(nèi)部強(qiáng)化網(wǎng)金平臺建設(shè)，鞏固數(shù)字經(jīng)營主陣地，外部擴(kuò)大生態(tài)合作伙伴朋友圈，深化數(shù)字生態(tài)場景合作，以及著力優(yōu)化客戶體驗(yàn)，推進(jìn)支付一體化發(fā)展。其中，強(qiáng)平臺具體包括三點(diǎn)舉措：第一點(diǎn)是不斷升級手機(jī)銀行，提升數(shù)字化服務(wù)能力，第二點(diǎn)是深耕內(nèi)中外三環(huán)運(yùn)營，持續(xù)提升數(shù)字化運(yùn)營能力，第三點(diǎn)是推動風(fēng)控模型建設(shè)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化全流程風(fēng)控。
華夏銀行普惠金融部總經(jīng)理趙草梓就商業(yè)銀行數(shù)字普惠的新特點(diǎn)、新愿景做了分享。他指出，商業(yè)銀行在數(shù)字普惠戰(zhàn)略、技術(shù)、應(yīng)用、生態(tài)層面依然還有很大的提升空間：一是戰(zhàn)略層面，推動“理念-規(guī)劃-機(jī)制”的全面革新；二是技術(shù)層面，建立“敏捷-專業(yè)-高效”的運(yùn)營架構(gòu)；三是應(yīng)用層面，實(shí)現(xiàn)“智能-迭代-融合”的突破升級；四是生態(tài)層面，構(gòu)建“創(chuàng)新-創(chuàng)新-協(xié)同”的未來銀行。數(shù)字普惠還在積極成長過程中，需要社會各界共同努力，共同建設(shè)好基礎(chǔ)條件與社會環(huán)境。
貝塔數(shù)據(jù)創(chuàng)始人兼CEO李守國分享了“手機(jī)銀行財富經(jīng)營與轉(zhuǎn)化”的建議。他表示，流量紅利逐漸消退的情況下，提升單客戶貢獻(xiàn)價值是增收的首選，關(guān)鍵是存量客戶經(jīng)營服務(wù)質(zhì)量。對于手機(jī)銀行來講，應(yīng)當(dāng)用理財陪伴、精準(zhǔn)推薦、智能投顧服務(wù)等手段，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)，提升存量客戶信任度、成交轉(zhuǎn)化率，進(jìn)一步用口碑、轉(zhuǎn)介獲得更多增量用戶。
北京銀行財富平臺部總經(jīng)理助理王心雨表示，北京銀行始終堅持一部手機(jī)就是一個銀行的理念，持續(xù)迭代升級手機(jī)銀行的功能和體驗(yàn)，全力把手機(jī)銀行打造成最受客戶喜歡的金融服務(wù)入口，最受客戶歡迎的金融產(chǎn)品平臺，最受客戶信賴的金融場景生態(tài)。今年9月末，“京彩生活”手機(jī)銀行APP發(fā)布了全新版本，以打造客戶極致體驗(yàn)為目標(biāo)聚焦智能化能力和財富管理水平提升，從財富陪伴、場景生態(tài)、AI智能、數(shù)字運(yùn)營、體驗(yàn)管理、安全守護(hù)、敏捷研發(fā)、八大方面發(fā)力致力于為客戶提供更全面、更專業(yè)、更智能的移動金融服務(wù)。
長沙銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理朱彬發(fā)表了《當(dāng)銀行再遇數(shù)字化，我們在想什么？》主題演講，他談道，銀行數(shù)字化經(jīng)營面臨非常大的機(jī)會，數(shù)字化經(jīng)營是圍繞人、貨、場的全新數(shù)字經(jīng)營模式，包括客戶畫像、需求洞察、智能觸達(dá)、數(shù)據(jù)閉環(huán)、生態(tài)連接等等。一方面，遠(yuǎn)程面簽技術(shù)以及數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)使得銀行的產(chǎn)品和服務(wù)具備了數(shù)字化經(jīng)營的基礎(chǔ)。另一方面銀行客戶和場景在傳統(tǒng)經(jīng)營中沒有得到重視，比如在客群分類、差異化定價、交易即營銷、關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)客戶關(guān)懷等方面，都存在大量的可經(jīng)營空間。
微眾銀行企業(yè)金融產(chǎn)品部總經(jīng)理樊萌分享時提到，微眾銀行打造了“1+2+3+4”數(shù)字創(chuàng)投服務(wù)，推出“微創(chuàng)投”創(chuàng)新創(chuàng)投平臺，實(shí)現(xiàn)股權(quán)融資信息查看與股權(quán)融資對接雙線上服務(wù)，為企業(yè)提供感知創(chuàng)投市場節(jié)奏與溫度的“傳感器”。微創(chuàng)投平臺為科創(chuàng)企業(yè)提供了便捷且透明的信息查詢及展示工具，讓科創(chuàng)企業(yè)擺脫相對于投資機(jī)構(gòu)的信息劣勢地位，獲得與機(jī)構(gòu)平等溝通的機(jī)會，而基于大語言模型的底層算法應(yīng)用，也讓科創(chuàng)企業(yè)得以更加精準(zhǔn)地匹配投資機(jī)構(gòu)，有效避免“廣撒網(wǎng)”現(xiàn)象，節(jié)省時間精力、縮短融資周期。
上海農(nóng)商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室主任兼流程革新與客戶體驗(yàn)部總經(jīng)理王海濤以《基于客戶體驗(yàn)的產(chǎn)品創(chuàng)新》為主題做了交流分享，他談到，“五個一”客戶體驗(yàn)工作體系與“四個看”客戶體驗(yàn)研究路徑都是為了實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)、體驗(yàn)、流程的滲透與融合。為了推動多模態(tài)“融合+”模式的持續(xù)性運(yùn)轉(zhuǎn)和高效能產(chǎn)出，還需要配套建立保障機(jī)制和能力提升方案，在管理工具、創(chuàng)意實(shí)踐、能力輸出等方面提供有力支撐。
神策數(shù)據(jù)創(chuàng)始人兼CEO桑文鋒帶來了《重構(gòu)數(shù)據(jù)根基 編排客戶旅程》精彩分享，針對如何給客戶提供全渠道統(tǒng)一的用戶體驗(yàn)，提升客戶滿意度，提升運(yùn)營效率。他介紹了神策數(shù)據(jù)的“MTAOO”方法：第一步是繪制，把和客戶交互的旅程繪制出來；第二步是埋點(diǎn)，把觸點(diǎn)收集起來，數(shù)字化程度越來越高，收集到的數(shù)據(jù)就越來越豐富；第三步是分析；第四步是編排；最后是基于數(shù)據(jù)反饋進(jìn)行不斷地優(yōu)化。
《2023中國數(shù)字金融調(diào)查報告》發(fā)布
中國金融認(rèn)證中心（CFCA）副總經(jīng)理 張野
本次活動中，主辦方重磅發(fā)布《2023中國數(shù)字金融調(diào)查報告》。中國金融認(rèn)證中心（CFCA）副總經(jīng)理張野于活動現(xiàn)場對報告進(jìn)行了精要解讀，內(nèi)容涵蓋過去一年銀行業(yè)各類型機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)的客觀數(shù)據(jù)，涉及零售和企業(yè)數(shù)字金融用戶行為態(tài)度等綜合體系調(diào)研，以及對各類數(shù)字金融熱點(diǎn)的專題研究。據(jù)悉，《2023中國數(shù)字金融調(diào)查報告》由“數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年”聯(lián)合百余家成員銀行共同發(fā)起，是國內(nèi)有關(guān)銀行數(shù)字金融發(fā)展的權(quán)威調(diào)查報告之一，為銀行從業(yè)者、機(jī)構(gòu)決策者把脈數(shù)字化轉(zhuǎn)型全息態(tài)勢提供重要借鑒參考。
獎項(xiàng)揭曉
備受業(yè)界矚目的“2023數(shù)字金融金榜獎”榜單于活動中隆重揭曉。此份榜單基于《2023中國數(shù)字金融調(diào)查報告》數(shù)據(jù)綜合評定，各類獎項(xiàng)著眼于手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等數(shù)字金融服務(wù)平臺，結(jié)合行業(yè)發(fā)展趨勢，對參評銀行相關(guān)產(chǎn)品在用戶體驗(yàn)、運(yùn)營、風(fēng)控、安全等方面做出的卓越創(chuàng)新與貢獻(xiàn)進(jìn)行鼓勵�！�2023信創(chuàng)‘大比武’金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用賽道”頒獎環(huán)節(jié)也于活動中精彩呈現(xiàn)。據(jù)了解，該項(xiàng)賽事以真實(shí)金融業(yè)務(wù)場景為基礎(chǔ)，以信息技術(shù)創(chuàng)新為依托，推動二者深度融合，為金融領(lǐng)域提供更加安全、高效、創(chuàng)新的技術(shù)應(yīng)用。
獨(dú)行快，眾行遠(yuǎn)，百余家銀行共建“數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年”平臺，前瞻數(shù)字新趨勢與轉(zhuǎn)型新路徑，夯實(shí)數(shù)字金融守正創(chuàng)新之基，攜手推動創(chuàng)新從構(gòu)想到應(yīng)用的全面躍升。
“數(shù)字化轉(zhuǎn)型前瞻 第十九屆（2023）數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年年度活動”詳情，敬請訪問專題（https://www.cebnet.com.cn/zhuanti/2023/xcnndhd/）。
