在數字經濟與金融科技深度融合的時代背景下,消費者權益保護已成為金融機構踐行社會責任的核心議題。作為數禾科技旗下的金融科技服務平臺,還唄始終將“金融消�！崩砟钬灤┯跇I(yè)務發(fā)展的全生命周期。從攔截詐騙風險到優(yōu)化服務體驗,從精準宣教到智能風控,還唄以“事前預防、事中管控、事后追溯”的閉環(huán)機制,推動消費者權益保護從被動響應向主動治理升級,為行業(yè)提供了一份可復制的消保實踐樣本。
以用戶為本:還唄的金融消保多元化實踐
作為國內先行的“普惠金融”推動者和實踐者,“還唄”在自身發(fā)展歷程中,持續(xù)將消保理念轉化為具體行動,通過源頭治理與科技賦能雙輪驅動,構建起覆蓋產品設計、風險管控、用戶教育、貸后服務的全流程消保體系,切實解決用戶痛點,筑牢金融安全防線。
例如,在貸前環(huán)節(jié),還唄通過數據驅動+智能決策的風控體系,科學評估消費者風險認知、偏好和承受能力,對于不具備還款能力和還款意愿的借貸申請,還唄會明確予以拒絕,在保護用戶信貸安全的同時,避免誘導用戶負債、超前消費,起到保護消費者權益的意義。而面對新型詐騙手段的迭代,還唄依托AI與大數據技術建立動態(tài)風控模型,實現風險識別前置化,將黑灰產攻擊攔截在業(yè)務入口之外。截至目前數禾科技已累計實現反詐提醒人工電話累計25萬通,成功勸阻近8000人掉進“電詐陷阱”,防止用戶金額損失超1.3億元。
將消保理念嵌入信貸業(yè)務的全流程
一直以來,數禾科技都將消保視為自身發(fā)展的“生命線”,通過將保護消費者權益的基因植入產品設計、貸后管理等全業(yè)務環(huán)節(jié),形成可持續(xù)的消保生態(tài)。
在產品開發(fā)階段,數禾科技就嚴格遵循“合規(guī)先行”原則,確保服務符合監(jiān)管要求。例如,還唄平臺的借款申請均由用戶發(fā)起,服務獲取均由用戶自主選擇;產品利率、服務費率標準嚴格遵守監(jiān)管規(guī)定并清晰展示、明確告知,無捆綁銷售,杜絕歧義條款、隱性收費等“套路”客戶;合同條款清晰、公平、合規(guī),無縮小關鍵性文字等行為,讓用戶在信貸流程的每一步有據可循、有理可依。在技術層面,還唄還引入“千人千面”定價模型,基于用戶信用水平動態(tài)調整額度和利率,既降低優(yōu)質用戶融資成本,又避免過度借貸風險。
與此同時,數禾科技將消保實踐延伸至貸中和貸后環(huán)節(jié),還唄自主研發(fā)的實時信貸審核系統(tǒng)和決策流系統(tǒng),能夠通過風險規(guī)則和模型系統(tǒng)自動接受客戶申請和提交材料,并根據機器學習不斷優(yōu)化和創(chuàng)新風險模型。
而基于大語言模型的多模態(tài)數據融合分析技術,還唄構建起一套智能化風險決策體系,通過深度解析用戶征信報告、行為日志及自填文本信息,實現信貸風險分層與欺詐信號精準識別,驅動反欺詐模型迭代與風險審批策略動態(tài)優(yōu)化。
數禾科技的消保實踐說明,金融消費者保護絕非“亡羊補牢”的權宜之策,而是需要以系統(tǒng)性理念重構業(yè)務邏輯。通過將消保理念深度融入業(yè)務全流程,旗下平臺還唄不僅實現了風險防控前置,更以贏得了用戶的信任,構建起“好借好還”的良性金融生態(tài)。
未來,隨著AI、區(qū)塊鏈等技術的深化應用,還唄或將繼續(xù)探索更加智能化的消保新模式,為行業(yè)提供更具前瞻性的解決方案,讓金融消保理念真正落到實處,成為守護群眾錢袋子的堅實防線。
