金融現(xiàn)代化的一個突出標(biāo)志就是金融開始真正應(yīng)用于民,融入老百姓的日常生活,在衣食住行,以及扶持個體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面,扮演著越來越重要的角色。尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下,傳統(tǒng)金融加速轉(zhuǎn)型,面向普通老百姓等獨立經(jīng)濟(jì)體的普惠金融,正成為改善居民生活水平,盤活個體經(jīng)濟(jì)的重要力量。
從整個經(jīng)濟(jì)發(fā)展史的來看,金融的演變和進(jìn)步是伴隨著人類社會的不斷發(fā)展而逐步展開。在早期的經(jīng)濟(jì)活動中,金融的角色相對有限,主要服務(wù)于大中型企業(yè)或高凈值人群。然而,隨著商品經(jīng)濟(jì)的興起和市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,金融逐漸開始滲透到社會的各個層面,成為連接生產(chǎn)和消費、促進(jìn)資源優(yōu)化配置的重要紐帶,實現(xiàn)真正意義上的金融普惠。
隨著金融服務(wù)重心從大企業(yè)、高凈值人群的少數(shù)人,轉(zhuǎn)向以普羅大眾為主的個體經(jīng)濟(jì),金融的服務(wù)外延不斷延展,所面臨的服務(wù)人群更加多元。但用戶對于金融的理解,尤其是對一系列風(fēng)險騙局、金融黑灰產(chǎn)等缺乏理性認(rèn)知,也在制約金融普惠的進(jìn)一步發(fā)展。
經(jīng)過多年發(fā)展,市場和用戶已經(jīng)對普惠金融形成基礎(chǔ)認(rèn)知,從意識形態(tài)層面開始接受并應(yīng)用金融服務(wù)來改善生活。但對于用戶財商意識的培養(yǎng),也成為金融能否真正普惠的關(guān)鍵。而在縱向維度對用戶深層次需求的滿足,也成為新時代金融服務(wù)的顯著特征。
聚焦用戶需求痛點,做好金融普惠,傳遞金融普惠正能量
作為我國主要的消費分期品牌之一,數(shù)禾科技旗下的還唄便是我國普惠金融發(fā)展大潮下的參與主體之一。截至2024年6月,還唄累計激活用戶已達(dá)1.5億,為2000萬用戶提供了合理信貸服務(wù),助力用戶“好借好還唄”。
9年前,還唄通過與持牌金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手正式進(jìn)入市場,為用戶提供個人消費信貸服務(wù),并為小微企業(yè)主提供資金支持。這類運作模式也是當(dāng)下普惠金融的主要特征,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)借助金融科技和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),不斷洞察和滿足個體用戶金融需求,下沉金融服務(wù)。
在長期發(fā)展過程中,還唄始終圍繞用戶融資難、融資渠道不暢、服務(wù)下沉力度不夠等需求痛點,持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)結(jié)構(gòu),通過入駐鴻蒙系統(tǒng)、優(yōu)化借貸流程、不斷細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)用戶畫像、降低融資成本等措施,“多快好省”的解決用戶實際痛點,讓金融真正為改善人民生活水平而服務(wù)。
今年32歲的劉義恭(化名)在結(jié)束“北漂”生活后決定回家開了一家餐廳,面對餐廳前期的持續(xù)性投入,還唄便成為劉義恭的融資渠道之一,幫他渡過了一個又一個創(chuàng)業(yè)難關(guān)。同樣,面對近年來持續(xù)火熱的短視頻風(fēng)潮,25歲的楊麗華(化名)同樣通過還唄的資金支持,實現(xiàn)了自己在短視頻領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)夢。在還唄公布的用戶故事里,像這樣的案例不勝枚舉,而每一個真實案例的背后,正是普惠金融最樸素的場景落地,也是金融改變生活的最好論證。
除了持續(xù)關(guān)注用戶需求痛點,面對金融服務(wù)中普遍存在信息不對稱所導(dǎo)致的一系列金融詐騙、金融黑灰產(chǎn)等問題,還唄也在利用自身作為金融服務(wù)平臺的專業(yè)能力,以及龐大的用戶體量,持續(xù)輸出金融知識,通過提升用戶財商意識,從根本上削減用戶在金融服務(wù)中所面臨的信息錯配。
此前,還唄還在相關(guān)監(jiān)管指導(dǎo)下,圍繞“網(wǎng)絡(luò)誠信共建、提高意識防詐騙和防非打非守平安”三大主題,啟動一場旨在提升廣大用戶金融風(fēng)險識別能力的“還唄有話說”APP站內(nèi)專題頁宣傳。通過特色短視頻、微電影、漫畫等時下主流宣傳方式,向社會公眾普及金融知識、防范非法金融活動。
33歲的全職寶媽梁妠(化名)便是還唄金融反詐的受益用戶之一,在懷孕脫離職場后,梁妠將生活重心轉(zhuǎn)移到家庭,一次偶然的機(jī)會,梁妠接觸到一個墊資刷單的工作,隨著投入的本金越來越多,梁妠開始到還唄尋求借款,但在梁妠的操作中,還唄識別到她有可能遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙,便以風(fēng)險提升等方式予以告知,從而幫助梁妠識別了對方的騙術(shù),及時止損�！罢娌皇俏颐撾x社會,是這騙術(shù)太難分辨”,此后,梁妠開始多方面學(xué)習(xí)金融反詐知識,幫助更多寶媽防范網(wǎng)絡(luò)詐騙。
事實上,作為新時代下的產(chǎn)物,普惠金融可以說是金融發(fā)展的高階階段,只有普惠,金融才能真正為民服務(wù)。然而,在此過程中,通過技術(shù)及市場運營,不斷拓展金融服務(wù)外延,下沉金融服務(wù)固然重要,但提升老百姓整體財商意識,從意識層面讓用戶用金融更懂金融,才是推動產(chǎn)業(yè)長期可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。
以產(chǎn)業(yè)視角,助力金融普惠生態(tài)良性發(fā)展
作為我國普惠金融的主要踐行者之一,還唄始終聚焦用戶需求痛點,以用戶價值為中心,不斷構(gòu)建更深入、更廣泛的普惠金融服務(wù)體系。與此同時,還唄也在努力營造良好的金融普惠生態(tài),致力于構(gòu)建一個既深入又廣泛的普惠金融服務(wù)體系。這一體系不僅覆蓋了傳統(tǒng)金融難以觸及的群體,還通過技術(shù)創(chuàng)新和模式優(yōu)化,確保了金融服務(wù)的便捷性、可負(fù)擔(dān)性和可持續(xù)性,真正實現(xiàn)了“金融為民”的初衷。
對此,還唄充分利用自身在金融科技方面的優(yōu)勢,積極賦能其他金融機(jī)構(gòu),通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能算法等技術(shù)手段,優(yōu)化信貸審批流程,提高服務(wù)效率,降低運營成本,從而吸引更多金融機(jī)構(gòu)參與到普惠金融的實踐中來,共同做大行業(yè)供給端,為小微企業(yè)和個體工商戶提供更加靈活、高效的融資解決方案,持續(xù)為個體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入活力與動能。
作為普惠金融的踐行者,還唄不僅關(guān)注服務(wù)的覆蓋面與效率,更重視構(gòu)建一個健康、可持續(xù)的金融生態(tài)系統(tǒng),并基于母公司數(shù)禾科技,通過投身公益,積極履行自身企業(yè)和社會責(zé)任,讓金融服務(wù)有深度更有溫度。今年10月,“還唄X美好回音”公益項目組走進(jìn)安徽省阜陽市太和縣下轄的鄉(xiāng)村自習(xí)室,為留守小學(xué)生們帶來了200余本書籍、20余份文具用品,極大地豐富了自習(xí)室的圖書角,并為他們推薦適合自身年齡閱讀的書目,鼓勵孩子們培養(yǎng)持續(xù)閱讀的習(xí)慣,同時也為數(shù)禾員工構(gòu)建了一道參與社會公益的橋梁。
展望未來,普惠金融的道路依然漫長而充滿挑戰(zhàn)。這條道路上,既有金融科技的快速發(fā)展帶來的機(jī)遇,也有如何平衡效率與公平、如何確保金融服務(wù)的普及性與安全性等難題需要攻克。特別是在全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變的背景下,如何持續(xù)推動普惠金融服務(wù)向更廣泛、更深層次的群體延伸,如何更好地滿足小微企業(yè)和個體工商戶的融資需求,都是普惠金融發(fā)展過程中必須面對的重要課題。
但有了還唄這樣的優(yōu)秀踐行者,我們有理由相信,普惠金融的明天將更加美好。而還唄以其對用戶需求的深刻理解、對金融科技的深入探索以及對社會責(zé)任的積極承擔(dān),也為普惠金融的發(fā)展樹立了典范。未來,普惠金融將不再僅僅是一個融資平臺,而是成為推動社會公平、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的強(qiáng)大力量。它將更加深入地融入到人們的日常生活中,為每一個人提供平等、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),讓金融持續(xù)為改善老百姓生活水平助力。
